Nasza kancelaria prawna specjalizuje się w skutecznym doradztwie i reprezentowaniu klientów w sprawach dotyczących unieważnienia kredytów frankowych. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu i wiedzy, jesteśmy w stanie pomóc naszym klientom uniknąć konsekwencji związanych z niekorzystnymi umowami kredytowymi. Jeśli jesteś posiadaczem kredytu frankowego i czujesz się zagubiony w kruczkach prawnych, zachęcamy do kontaktu z nami. Razem znajdziemy rozwiązanie, które najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.
Unieważnienie kredytu frankowego – wszystko, co musisz wiedzieć
Kredyty frankowe stały się poważnym problemem dla wielu Polaków, którzy zdecydowali się na nie w okresie niskiego kursu franka szwajcarskiego. Wzrost wartości tej waluty sprawił, że rata kredytów drastycznie wzrosła, obciążając budżety domowe. W odpowiedzi na trudną sytuację, wielu kredytobiorców zaczęło poszukiwać prawnych możliwości unieważnienia umowy kredytowej, wskazując na niedozwolone klauzule. Co mówi na ten temat prawo? Czy da się znaleźć wyjście z tej sytuacji?
Czym jest kredyt frankowy?
Kredyt frankowy to kredyt hipoteczny, który został udzielony w walucie obcej, najczęściej w szwajcarskich frankach (CHF), choć faktyczne wypłaty i spłaty mogły być dokonywane w złotówkach. Kredyty te były popularne w Polsce na początku lat 2000, kiedy to kurs franka szwajcarskiego był stosunkowo niski, co sprawiało, że raty wydawały się atrakcyjne. Wiele osób uzyskała w tamtym czasie znacznie wyższą zdolność kredytową, niż wówczas, gdyby kredyt zaciągała w złotówkach. Niestety, wzrost kursu CHF wobec PLN doprowadził do drastycznego zwiększenia rat, co skłoniło wielu kredytobiorców do walki o unieważnienie tych umów.
Kiedy można unieważnić kredyt frankowy?
W obecnych czasach coraz częściej można usłyszeć o możliwości unieważnienia umowy kredytowej we frankach. W praktyce, unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że kredytobiorca nie jest już zobowiązany do dalszej spłaty kredytu w dotychczasowej formie. Kredytobiorca zwraca bankowi kwotę kapitału, którą otrzymał, natomiast bank jest zobowiązany zwrócić wszystkie raty, które zostały już spłacone przez kredytobiorcę, często wraz z odsetkami i innymi opłatami.
Aby proces ten był możliwy, muszą zaistnieć jednak pewne okoliczności.
Kluczowe przesłanki do unieważnienia umowy kredytowej
Unieważnienie kredytu frankowego jest możliwe, jeśli umowa zawierała klauzule abuzywne, czyli niedozwolone zapisy, które są sprzeczne z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają interesy konsumenta. W przypadku kredytów frankowych, najczęściej problematyczne były zapisy dotyczące mechanizmów przeliczeniowych, które pozwalały bankom jednostronnie kształtować wysokość rat poprzez stosowanie własnych kursów walut.
Klauzule abuzywne w kredytach frankowych
Klauzule abuzywne to postanowienia umowne, które nie były indywidualnie uzgadniane z konsumentem i które powodują znaczną nierównowagę praw i obowiązków stron umowy na niekorzyść konsumenta. W kontekście kredytów frankowych często dotyczyły one jednostronnego ustalania kursu wymiany walut przez bank, bez odniesienia do obiektywnego wskaźnika, co mogło prowadzić do nieuczciwego zwiększenia kosztów kredytu.
Jak przebiega procedura unieważnienia kredytu frankowego?
W przypadku ubiegania się o unieważnienie kredytu frankowego, każda umowa analizowana jest indywidualnie. Istnieją jednak pewne kroki, które powtarzają się u każdego kredytobiorcy.
Etapy procedury sądowej
Procedura unieważnienia kredytu frankowego zazwyczaj przebiega w kilku etapach:
- Analiza umowy – pierwszym krokiem jest dokładna analiza umowy kredytowej pod kątem występowania klauzul abuzywnych. Może to zrobić sam kredytobiorca lub na przykład radca prawny.
- Pozew przeciwko bankowi – w przypadku stwierdzenia klauzul abuzywnych, kredytobiorca może złożyć pozew przeciwko bankowi do sądu. Pozew powinien zawierać żądanie unieważnienia umowy oraz ewentualnie zwrotu nadpłaconych kwot.
- Postępowanie sądowe – sprawa trafia do sądu, gdzie obie strony przedstawiają swoje argumenty. W postępowaniu mogą być przeprowadzane dowody z dokumentów, zeznań świadków oraz biegłych.
- Wyrok – sąd wydaje wyrok, który może stwierdzić unieważnienie umowy kredytowej. W przypadku wygranej, kredytobiorca zostaje zwolniony z obowiązku dalszej spłaty kredytu, a także może ubiegać się o zwrot nadpłaconych środków.
Alternatywy dla unieważnienia
W niektórych przypadkach możliwe jest także unieważnienie tylko części umowy (np. klauzul dotyczących przeliczeń walutowych), co skutkuje przekształceniem kredytu frankowego w kredyt złotówkowy bez waloryzacji kursem waluty obcej.
Skutki unieważnienia kredytu frankowego
Unieważnienie kredytu we frankach szwajcarskich to procedura, która pociąga za sobą pewne prawa, ale także i obowiązki.
Co dzieje się po unieważnieniu umowy?
Po unieważnieniu umowy kredytowej, umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie istniała. Oznacza to, że obie strony muszą zwrócić sobie wzajemnie to, co otrzymały na jej podstawie. W praktyce kredytobiorca zwraca bankowi kapitał kredytu, a bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie zapłacone przez niego raty wraz z odsetkami.
Konsekwencje finansowe
Dla kredytobiorcy unieważnienie umowy może oznaczać znaczną poprawę sytuacji finansowej. Zwolniony z obowiązku dalszej spłaty kredytu oraz otrzymując zwrot nadpłaconych kwot, kredytobiorca może uniknąć dalszych problemów związanych z rosnącymi ratami. Jednakże, w niektórych przypadkach, może pojawić się konieczność zwrotu całego kapitału kredytu jednorazowo, co może być sporym wyzwaniem.
Podsumowując…
Unieważnienie kredytu frankowego to skomplikowany proces, który wymaga dokładnej analizy umowy oraz profesjonalnej pomocy prawnej. W przypadku sukcesu, kredytobiorca może liczyć na znaczną ulgę finansową, jednak cały proces wiąże się z pewnymi ryzykami, w tym koniecznością jednorazowego zwrotu kapitału oraz potencjalnymi zobowiązaniami podatkowymi. Jeśli masz kredyt frankowy i rozważasz jego unieważnienie, warto skonsultować się z naszą kancelarią, która specjalizuje się w tego typu sprawach.
